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Annuitaetenkredit

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Was Sie bei „Annuitaetenkredit“ alles berücksichtigen sollten

Zunächst sollten die Raten der Darlehensrückzahlung möglichst niedrig sein. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentanen finanziellen Umstände zulassen. Gute Konditionen und günstige Zinsen sind das A und O einer Finanzierung. Das Darlehen sollte außerdem möglichst flexibel sein. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten gehören ebenso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Eine gute Finanzierung zum Thema „Annuitaetenkredit“ sollte dies alles beinhalten.

Es gibt hingegen bestimmte Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Kredit als Arbeitsloser, Auszubildender, Arbeitnehmer, Rentner, Selbstständiger oder Student keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie wirklich benötigen

Prinzipiell gilt: Mit Blick auf das Thema „Annuitaetenkredit“ müssen die anfallenden Kosten von Anfang an möglichst exakt eingeschätzt werden. Machen Sie im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben hinterher keine unliebsame Überraschung. gewiss wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das unweigerlich die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Die Höhe der Darlehenssumme sollten Sie deswegen so gering wie möglich halten. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auszugleichen.

2. Die Strukturierung der eigenen Finanzen

Wer ein Darlehen benötigt, sollte seine finanzielle Situation richtig beurteilen sowie Unkosten und Erträge genau im Blick behalten – auch beim Thema „Annuitaetenkredit“. Eine ausführlicher Wochenplan der eigenen Kosten kann hier zum Beispiel helfen: Man notiert also abends anhand von Belegen und Quittungen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt wurde, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Kostenpunkte festzuhalten. Dies hat den Vorteil, dass sich einerseits beurteilen lässt, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht und zum anderen die richtige Kreditrate ziemlich exakt eingeschätzt werden kann.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, genau und absolut ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Annuitaetenkredit“ betrifft, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation korrekt, ehrlich und genau. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Durch die vollständige und ehrliche Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich auf jeden Fall auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit positiv auswirkt.

Was ein qualifizierter Kreditvermittler für Sie tun kann

Der Vermittler wird Sie hauptsächlich darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes „Kredit ohne Schufa“ bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut zu erhalten. Des Öfteren geht die Tätigkeit jedoch über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinaus und wird des Weiteren durch eine Schuldenberatung erweitert. Sofern Sie Beratung bezüglich eines Finanzierungsangebots wollen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag benötigen, ist ein wirklich guter Kredit trotz Schufavermittler klarerweise ebenso für Sie da.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Darlehenssumme
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Kontakte zu weniger bekannten Instituten und Banken
  • Gute Chancen auf vorteilhafte Konditionen
  • Vermittlung von Krediten auch bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Kosten für die Darlehensvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Risiko der Beschaffung zu teurer Kredite
Lesenswert ist auch der Beitrag Qvc Bestellen Trotz Schufa

Kleine Geldinstitute bieten für „Annuitaetenkredit“ oft bessere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Eine Reihe von Vermittler versuchen somit, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Selbst Verhandlungen über schwierige Fälle sind durchaus möglich. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Bonität eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler zum Beispiel einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft erklären kann. Dadurch fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solcher Ablauf größtenteils automatisiert über die Bühne geht. Bei normalen Banken ist, im Gegensatz dazu, eine Kreditanfrage zu „Annuitaetenkredit“ meistens von Anfang an ein aussichtsloses Unterfangen.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten

Eines vorweg: Ein seriöser Vermittler handelt bei dem Thema „Annuitaetenkredit“ immer in Ihrem Interesse. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank erhält.

Vier Faktoren, an denen ein seriöser Vermittler erkannt werden kann:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Der Vermittler besitzt eine Website einschließlich Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
  • Wenn man anruft, ist auch wirklich jemand erreichbar, der einen seriösen Eindruck erweckt
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen abhängig
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Zahlung einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Nachnahmeversand der Kreditanträge
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

Weshalb ausländische Institute bei „Annuitaetenkredit“ eine gute Option sind

Ob Sie für Ihre Selbstständigkeit das Startkapital benötigen, ein neues Auto her muss oder Sie eine große Urlaubsreise planen – Kredite ausländischer Geldinstitute werden zur Finanzierung mehr und mehr in Anspruch genommen. Genügend ausländische Banken bietet heutzutage günstige Kredite per Internet an, welche individuell an die Bedürfnisse der Verbraucher angepasst sind. Das große Plus dabei ist: Bei ausländischen Geldinstituten sind die Kreditvergabe-Richtlinien nicht so streng wie bei uns in Deutschland. Bei „Annuitaetenkredit“ wiegen infolgedessen eine ungünstige Bonität beziehungsweise ein negativer Eintrag in der Schufa nicht so schwer. Es sind generell Schweizer Banken, die Kredite finanzieren, welche per Internet vermittelt werden. Insbesondere für Kreditnehmer, die von deutschen Banken abgelehnt wurden, jedoch schnell eine Finanzspritze brauchen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Beispielsweise gehören dazu Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Es versteht sich von selbst, dass es gerade diese Gruppe in Bezug auf „Annuitaetenkredit“ ziemlich schwer hat.

Schweizer Kredit – die Vorzüge

Privatpersonen, die einen Kredit aufnehmen wollen, da sie sich in einer prekären finanziellen Lage befinden, haben es oftmals alles andere als leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich hinsichtlich schlechter Bonität beziehungsweise Schulden erheblich herabgesetzt. In diesen Fällen kann ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ eine sinnvolle Option sein. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, den ein Schweizer Geldinstitut vergibt. Solche Institute nehmen allgemein keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche natürlich ungemein vereinfacht. Dies ist insbesondere beim Thema „Annuitaetenkredit“ ideal.

Einen Kredit ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise zu erhalten, ist klarerweise auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Sollte Ihre einzige Sorge ein negativer Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität jedoch im grünen Bereich ist, wäre der Schweizer Kredit für „Annuitaetenkredit“ eine realistische Alternative.

So klappt „Annuitaetenkredit“ gewiss

Sie meinen möglicherweise einen „Kredit ohne Schufa“ sofern Sie „Annuitaetenkredit“ das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ suchen. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditanbieter ohne Zweifel an andere Auskunfteien.

Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Score-Wert (also einen Eintrag). Sofern Sie Eigentümer einer Kreditkarte sind oder ein Bankkonto eröffnet haben besitzen, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitätswert angelegt. Deshalb gibt es bei {einer Bank} den „Kredit ohne Schufa“ nicht, allenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die allermeisten Einträge der Verbraucher sind bei der Schufa glücklicherweise positiv. Nichtsdestoweniger denken zahlreiche Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben

Sofern Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag zu stellen, ermitteln Sie am besten vorher, ob die Genehmigung Ihres Antrags von der Bank Probleme machen könnte, weil möglicherweise Score-Index so negativ ist. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa einmal pro Jahr unentgeltlich den „Schufa-Score“ abzufragen. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen, um zu ermitteln, welche Daten gespeichert sind. Pro Jahr einmal stehen Ihnen normalerweise diese Auskünfte nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 kostenlos zu. Die entsprechenden Informationen können Sie bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie beinhalten unter anderem neben Ihrem eigenen Scoring (Schufa-Score) auch Angaben darüber, welche Institute respektive Finanzdienstleister eine Anfrage über Sie gestellt haben. Grundlage Ihres Scorewertes sind verschiedene „Ratings“, die sich irgendwo zwischen 1 und 100 bewegen. Die Kreditwürdigkeit ist umso besser, je höher dieser Wert liegt. Der höchste Wert ist hierbei 100. Das heißt, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist außerordentlich gering. Bei einem Score-Index von bloß 50 vermutet die Schufa, dass es mit erhöhter Wahrscheinlichkeit zu einem Zahlungsausfall kommen kann.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung wird fällig und man übersieht es, sie pünktlich zu bezahlen. Sei es wegen eines Umzugs mit neuer Postanschrift, durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe oder durch einen längeren Urlaub. Auch eine Mobilfunkrechnung, die nicht fristgerecht bezahlt worden ist, kann früher oder später bisweilen Probleme machen. Das geschieht schneller als man denkt. Die Folge ist, man erhält einen nachteiligen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Eine Reduzierung des Score-Wertes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits haben kann.

Man kann hingegen als Konsument einen nachteiligen Schufa-Eintrag wieder entfernen lassen. Nicht selten sind die bei der Auskunftei hinterlegten Daten nicht mehr aktuell und deswegen veraltet oder ganz einfach falsch. Solche Einträge gehören natürlich auf alle Fälle sofort eliminiert. Eine solche Löschung kann man unmittelbar bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Allerdings wird die Eliminierung nur unter der Bedingung durchgeführt, dass die fällige Rechnung binnen sechs Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Auch ohne ein Ersuchen von Ihnen werden nach einem bestimmten Zeitraum die Schufa-Einträge automatisch gelöscht. Z.B passiert das bei:

  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten drei Jahre im Anschluss an das Jahr der kompletten Tilgung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Berichte über offen stehende Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, falls die Forderungen inzwischen bezahlt wurden

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Was die Beschaffung eines Kredits anbelangt, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen häufig nicht gerade leicht. Es sind im Besonderen die Leute mit Schulden oder mit schlechter Bonität, welche dringend Geld brauchen. Als vernünftige Alternative bietet sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit an. Darunter versteht man ein Darlehen, welches von einer Schweizer Kreditbank bewilligt wird. Solche Institute nehmen allgemein keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche klarerweise enorm erleichtert. Was das Thema „Annuitaetenkredit“ angeht, ist das ein unschätzbarer Vorteil.

Einen Kredit ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten zu erhalten, ist natürlich auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Ist es allein der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Option für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Annuitaetenkredit“ sind, bedingt durch das größere Ausfallrisiko, mitunter die Kreditkosten etwas höher als normal. Dabei spielt insbesondere der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wesentliche Rolle. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen Kreditkosten, welche zufolge der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Abhängig von der Auszahlung wird er mit einem festgesetzten Prozentsatz angegeben. Es gibt Darlehen, deren Zinssatz flexibel respektive variabel ist, sich also während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Beim Abschluss einer Finanzierung kann für die vollständige Dauer der Laufzeit auch ein gebundener Sollzins vereinbart werden. Das heißt im Klartext: Der Nominalzins, welcher sich nach der Höhe vom „Darlehen“ richtet, bleibt unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten unverändert. Der Vorteil für Sie: Als Kreditkunde ermöglicht Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit für eine strategischer Vorausplanung. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann verschiedene Laufzeiten haben. Davon beeinflusst werden insbesondere die Darlehensbedingungen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer höhere Monatsraten zahlen, als das bei einer langen „Kreditlaufzeit“ der Fall ist. Was die Kreditlaufzeit betrifft, kann es sich demnach bestimmt lohnen, die verschiedenen Möglichkeiten durchzuspielen. Man kann dessen ungeachtet nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite in Anspruch nehmen.

Was ist genau unter Darlehenslaufzeit beziehungsweise Kreditlaufzeit zu verstehen? Einfach gesagt, ist dies die Zeitspanne zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der vollständigen Tilgung. Es sind im Prinzip die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses, die für die Dauer dabei eine maßgebliche Rolle spielen. Hauptsächlich hat der Tilgungssatz eine signifikante Bedeutung für die Laufzeit. Je niedriger die monatlichen Raten sind, desto länger wird es dauern, bis die Kreditsumme und damit das Darlehen inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren vollständig abbezahlt ist. Es gibt übrigens besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (minimal 5 Jahre). Diese werden als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind Darlehensgebühren

Nicht selten werden die Darlehensgebühren auch Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision beziehungsweise Abschlussgebühr genannt. Finanzdienstleister durften offiziell bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit oder für eine Kreditanfrage ihren Aufwand in Rechnung stellen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage, mitsamt der Auswertung der Bonität des Kreditnehmers, ist ab dem Mai 2014 als unberechtigt erklärt worden. Gegenwärtig dürfen also Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit der beantragten Darlehenshöhe seit 2014 nicht weiter verrechnet werden. Grundsätzlich betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 % von der jeweiligen Kreditsumme, also beispielsweise bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. In vielen Fällen können die schon gezahlten Gebühren für den Kreditantrag beziehungsweise die Kreditanfrage zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber ist eine juristische oder natürliche Person, die zu einer vereinbarten Verzinsung dem Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer einen Kredit für einen gewissen Zeitraum gewährt. Vom „Darlehensgeber“ wird allgemein in den Gesetzestexten gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch häufig die Begriffe „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Wenn der Kreditgeber einen Darlehen bewilligt, berechnet er aufgrund des erheblichen Ausfallrisikos demzufolge höhere Zinsen. Darlehensgeber sind üblicherweise Geldinstitute wie Kreditbanken, Sparkassen, Bausparkassen oder Versicherungen. Klarerweise haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, welche {im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch)} niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

„Kredite mit schlechter Bonität“ sind grundsätzlich zwar etwas teurer, müssen aber ebenso in einzelnen Monatsraten zurückgezahlt werden. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein wichtiges Element. Dieser Zinssatz richtet sich nach den, zurzeit geltenden, markttypischen Preisen, für die sich das Geldinstitut auf dem Kapitalmarkt Geld selbst ausleiht. Normalerweise gibt sie diesen Zins dann mit einem angemessenen Aufschlag an die Kreditnehmer weiter.

Zu den weiteren wichtigen Komponenten bei der „Monatsrate “der Kredite gehört die Höhe der Rückzahlung. Überwiegend hängt es von seinem Gesamteinkommen ab, in welchem Umfang der Kreditnehmer die monatliche Tilgung festlegt. Per annum beträgt bei {längerfristigen Finanzierungen} die Tilgung grundsätzlich ein Prozent. Bei einer höheren Tilgung kann der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme klarerweise in einer kürzeren Zeitspanne zurückgezahlt werden. die monatlichen Raten sind dann natürlich analog zur Höhe des Rückzahlungsbetrags deutlich erhöht.

Zinssatz und Tilgung sind deswegen die wesentlichen Faktoren, die die Monatsrate bei Darlehen bestimmen. Eingeschlossen in der Monatsrate sind allerdings auch die die Bearbeitungsgebühren der Banken respektive die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Diese Kosten sind zwar fast durchweg entsprechend beim Zinssatz mit berücksichtigt, gleichwohl sind sie ein Kriterium der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit bezeichnet man ein Darlehen, das jemand aufnimmt, um damit einen bestehenden Kredit mit hoher Verzinsung etwas günstiger begleichen zu können. Mit einer solchen Umschuldung kann der Kreditnehmer folglich bares Geld sparen. Im Übrigen lassen sich auch verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammenfassen. Man kann folglich im Zuge einer Umschuldung auch mehr als einen Kredit offen legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich im Grunde von selbst. Der Kredit für eine Umschuldung kann natürlich neuerlich bei der gleichen Bank aufgenommen werden.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der grundsätzliche Zweck besteht hingegen darin, dass Sie mit dem Umschuldungskredit nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens eine niedrigere finanzielle Belastung haben als zuvor. Selbst bei verhältnismäßig geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie schon mit dem billigeren Darlehen eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle Gebühren eingeschlossen, welche der Kreditnehmer bei einem Darlehen an die finanzierende Bank zurückzahlen muss. Der Gesamtbetrag, den der Kunde im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut binnen der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist daher höher als der geschuldete Kreditbetrag. Um was für Kosten handelt es sich genau, welche noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich dabei um evtl. Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die zu zahlenden Zinsen. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind folglich sämtliche entstehenden Gebühren und Ausgaben eingeschlossen, was ihn häufig beträchtlich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens.

Auch die {Kosten} für eine Restschuldversicherung im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der eigentliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag ausbezahlt erhält, ist geringer, als die Gesamtsumme, welche er dann zu tilgen hat. In speziellen Fällen ist die Auszahlung deshalb niedriger, weil der „Kreditbetrag“ nicht in voller Höhe als Gesamtbetrag ausbezahlt wird. Auch bei Kredit beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in derselben Weise.

Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Darlehensnehmer um eine private Person oder ein gewerbliches Unternehmen handelt, das Kreditinstitut prüft vor Bewilligung des Antrags für den Kreditbetrag auf alle Fälle die zur Verfügung stehenden Einkünfte bzw. die geschäftliche Bilanz. Ein nebensächlicher Aspekt ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. Das monatliche Einkommen des Kreditnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR gleichermaßen geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR üblich ist.

Es erfolgt generell eine feste Vereinbarung für die Tilgung der Monatsrate für den Kreditbetrag in einem festgelegten Zeitabschnitt. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Kreditkonditionen stets zu finden. Für den Kreditnehmer gibt es nichtsdestoweniger normalerweise die Möglichkeit, bei einem ausreichenden monatlichen Einkommen, mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag schneller zu tilgen. Ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder zum Nulltarif angeboten werden, muss dem jeweiligen Finanzierungsvertrag entnommen werden. Wurde die letzte Rate am Ende beglichen, ist allgemein davon auszugehen, dass hiermit auch automatisch der Kreditvertrag erlischt. Will er Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufnehmen, kann er das lediglich schriftlich mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein verbreiteter Trugschluss. Das Resultat der Bonitätsprüfung hängt überwiegend von den „Bonitätskriterien“ ab und ist gleichsam die Bonitätseinstufung, die die individuellen Aufschläge auf das Darlehen bestimmt. Ist die Bonität vorzüglich, so sind die Kreditzinsen niedrig. Wenn die Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis zeitigt, hat das folglich in jedem Fall entscheidende Vorteile. Bei den normalen Bonitätskriterien bestehen unter den einzelnen Kreditinstituten ziemliche Unterschiede. Diese Bonitätskriterien haben für jeden Kreditnehmer Gültigkeit und sind so gut wie bei jeder Bank gleich.

  • Wie ist die Höhe des Einkommens?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Darlehen und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Annuitaetenkredit“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler zu Ihrem Vorteil zu beeinflussen. Dazu müssen allerdings folgende Bedingungen erfüllt werden:

  • Volljährigkeit
  • deutscher Wohnsitz
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • gesichertes monatliches Einkommen
  • hinlängliche Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

Manche Kreditvermittler bieten die Option, ein Darlehen trotz negativer Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten Privatkredit oder kreditprivat. „Geld leihen ohne Schufa“ funktioniert in diesem Fall nicht über ein normales Geldinstitut, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

„Annuitaetenkredit“ – gute Tipps

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie wirklich imstande sind, einen Kredit mit negativer Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score ohne größere Probleme zurückbezahlen zu können. Die Bank hat zumeist triftig Gründe, einen Darlehensantrag zurückzuweisen.

Bedenken Sie: Es gehört zu den vornehmlichen Geschäftskriterien der Kredit gebenden Banken, dass möglichst alle Darlehen, welche {Verbraucher erhalten}, mit Zinsen vollständig getilgt werden. Es ist daher nicht so, dass die Finanzdienstleister an der Vergabe der Kredite nicht interessiert sind. Falls sich bei einer Auswertung der Kreditwürdigkeit ergibt, dass bisher das Zahlungsverhalten sehr mangelhaft war, ist offensichtlich auch weiterhin nicht eine gute Zahlungsmoral zu erwarten. In einem solchen Fall wird ein Antrag natürlich zurückgewiesen. Ein anderer Grund für die Verweigerung des Kreditantrags ist auch nicht selten, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht ausreichend ist, um den Kredit zurückzahlen zu können.

Es ist somit wichtig vor Beantragung die gesamten Einnahmen mit den monatlichen Aufwendungen zu vergleichen. Erst dann sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Mit diesem Vorgehen lässt sich {ganz leicht} feststellen, ob es später möglicherweise Probleme bei der Rückzahlung geben könnte. Bedenken Sie bitte, dass in finanzieller Hinsicht immer etwas Unvorhergesehenes eintreten kann, was es Ihnen erschwert oder vielleicht sogar unmöglich macht, die Kreditsumme gewissenhaft zu tilgen. Z. B. könnten das ein kaputter Kühlschrank, das defekte Auto oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters sein sein.

Nehmen Sie zudem die Option wahr, sich von Ihrem persönlichen Kreditberater individuell zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser hilft Ihnen nicht nur, das entsprechende Angebot zu finden, sondern untersucht bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen auch Ihren derzeitigen finanziellen Status. Sie kommen hierbei nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten, da Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Besonders beliebt bei Kreditnehmern ist zudem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für dieses Thema ist der Darlehensvermittler Fachmann und kann hinsichtlich einer Zusammenfassung unterschiedlicher Kredite die entsprechenden Infos beisteuern.

Für den Fall, dass Sie den Eindruck haben, dass Sie ohne erkennbarem Grund einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ vom Finanzdienstleister versagt bekommen, kann es durchaus sein, dass Ihr Schufa-Score nicht korrekt ist. gebührenfrei abrufen zu können und ersuchen Sie ggf. um Löschung unrichtiger oder veralteter Angaben.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Im Grunde ist das Erhalten von einem seriösen Kredit ohne Schufa bzw. das Ermitteln eines fairen Angebots verhältnismäßig leicht. Berücksichtigen Sie bitte:

  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Zusagen, die er nicht zuverlässig einhalten kann
  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorleistung
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer niemals eine Gebühr für die Beratung verlangen, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge aufgrund eines erhöhten Ausfallrisikos
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie etwa Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein

Die Schufa – kein Grund zum Fürchten

Es ist tatsächlich so, dass kein echter Grund besteht, sich vor der Schufa zu fürchten. Dessen ungeachtet gibt es verschiedene irrige Meinungen, die sich hartnäckig in den Köpfen der Leute halten. {Ein weit verbreiteter Irrtum}: Die Auskunftei trägt für eine mangelhafte Kreditwürdigkeit die Verantwortung. Diese verbreitete Meinung entspricht nicht der Wahrheit, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit mangelnder Bonität betroffen. Es gibt genau genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, welche man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Dateneintrag bei der Schufa hat in der Regel jeder Verbraucher, unabhängig von der Kreditwürdigkeit.

Ein weiterer Irrtum: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich schlechte Merkmale. Das ist logischerweise genauso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei zirka 90 % aller Personen, vorteilhafte Schufa-Einträge vorhanden sind.

Es besteht noch ein dritter Irrtum: Es hängt hauptsächlich von der Schufa ab, inwieweit ein gespeicherter Scorewert negativ oder positiv ausfällt. Auch das ist schlichtweg falsch, denn von der Auskunftei wird lediglich ein einziger Scorewert erfasst, der sich aus negativen und positiven Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – {auf keinen Fall aber negativ}. Es gibt viele Faktoren, {durch die der Schufa-Wert von denen der Schufa-Wert abhängig ist}. Beispielsweise, wenn jemand zahlreiche Kreditkarten oder Mobilfunkverträge hat. Obschon man seine Rechnungen immer rechtzeitig bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Das ist übrigens einer der wesentlichen Gründe, weswegen es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das sehr überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben einzelne Banken und Wirtschaftsauskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit einer Menge Verbraucher von ihnen selbst erheblich ungünstiger eingeschätzt wurde als es der Bonitäts-Score de facto zum Ausdruck brachte. Ohne Zweifel lohnt es sich demzufolge, vor Beantragung einer solchen Finanzierung, seinen Bonuswert zu prüfen. Sie können das einmal jährlich tun, ohne dafür etwas bezahlen zu müssen.

„Annuitaetenkredit“ – haben Sie hierbei Probleme?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach „Annuitaetenkredit“, können Sie gerne einen der Kreditberater ansprechen. Bei diesen Beratern handelt es sich um ausgesprochene Bankenspezialisten, die über das Finanzwesen sehr gut Bescheid wissen und darüber hinaus in regelmäßigen Abständen geschult werden. Die Kreditberater kennen sich hervorragend auf dem Finanzsektor aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Darlehensform, welche zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Auch wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Fazit zum „Annuitaetenkredit“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Autokredit – jedes Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein bestimmtes Mindesteinkommen voraus.

Mit Sicherheit ist es jedem schon einmal passiert – ein finanzieller Engpass ist eingetreten und einige Rechnungen dulden keinen Zahlungsaufschub. Eine Möglichkeit wäre natürlich, sich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld zu leihen. Bei Verwandten oder Freunden um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist andererseits nicht jedermanns Sache. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Darlehensantrag wegen schlechter Bonität oder eines Schufa-Eintrags sofort ablehnen. Damit sind aber noch längst nicht alle Möglichkeiten ausgereizt. Was etliche nicht wissen – selbst mit schlechter Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man einen Kredit bekommen.

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